ณ ปัจจุบัน เราเชื่อว่า ไม่ว่าจะเปิดไปช่องข่าวเศรษฐกิจหรือการเมือง ไม่ว่าจะช่องไหน ๆ ทุกคนต่างก็ต้องเคยได้ยินชื่อตัวย่อ 2 ตัวอย่าง NPA และ NPL ที่ฟังดูแล้วขนลุกจากการรายงานของผู้สื่อข่าวหรือกูรูทางเศรษฐกิจ ไม่ว่าจะเป็น NPA หรือ NPL และยิ่งตอกย้ำด้วยสถานการณ์เศรษฐกิจในเวลานี้ การพูดถึง NPA และ NPL วันนี้จะพาไปทำความรู้จักกับ ทรัพย์ NPA และ NPL ว่าจริง ๆ แล้วทั้ง 2 อย่างนี้ เหมือนหรือต่างกันอย่างไร

NPA หรือ Non-performing Asset

NPA หรือ Non-performing Asset คือทรัพย์สินที่เรียกง่าย ๆ ว่าถูกริบยึดมาจากลูกหนี้ที่ไม่สามารถชำระหนี้ได้ตามสัญญา โดยส่วนใหญ่ทรัพย์มือสองเหล่านี้จะมีทั้ง บ้าน คอนโด อาคารพาณิชย์และที่ดิน เมื่อลูกหนี้ไม่สามารถชำระหนี้ได้ตามกำหนด ทรัพย์สินที่ถูกนำมาค้ำประกันเหล่านี้ก็จะถูกยึดโดยธนาคารกลายเป็น NPA โดย NPA มีได้ทั้งจากการยึดมาจากลูกหนี้เพื่อใช้หักหลบกลบหนี้ที่ติดค้างกับธนาคารหรือเป็นทรัพย์สินที่ธนาคารประมูลซื้อมาจากกรมบังคับคดี ซึ่ง ทรัพย์สินที่รอการขาย หรือ ทรัพย์ NPA อุดร นี้ หากจะให้อธิบายโดยละเอียดว่ามีที่มาที่ไปอย่างไร สามารถจำแนกคร่าว ๆ ได้ 3 ประเภทคือ

NPA ทรัพย์สินหรืออสังหาริมทรัพย์ที่ลูกหนี้ผ่อนกับทางธนาคาร ยกตัวอย่างเช่น บ้าน หากเราซื้อบ้านและได้ผ่อนชำระมาอย่างต่อเนื่องกับทางธนาคาร แต่เมื่อเกิดภาวะวิกฤติทำให้ไม่สามารถผ่อนชำระต่อไปได้ กรรมสิทธิ์การเป็นเจ้าของบ้านก็จะตกเป็นของธนาคารหรือพูดง่าย ๆ ว่า บ้านก็จะถูกยึด เพื่อที่ว่าธนาคารจะได้นำทรัพย์นั้น ๆ ขายทอดตลาด

NPA ที่เป็นหลักทรัพย์เช่น บ้าน ที่ดิน อาคารหรือห้องชุดที่ทางลูกหนี้ใช้เป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันในการกู้ยืมเงิน เมื่อลูกหนี้ไม่สามารถชำระเงินกู้ได้ตามกำหนด หลักทรัพย์ค้ำประกันเหล่านี้จะถูกยึดเพื่อนำมาขายทอดตลาด และเงินที่ได้จากการขายทรัพย์สินเหล่านี้ก็จะนำมาหักหลบกับเงินที่ลูกหนี้ติดค้างกับทางธนาคาร

NPA ที่เป็นทรัพย์ที่ถูกนำออกมาประมูลโดยกรมบังคับคดี ซึ่งขั้นตอนการนำทรัพย์ออกมาประมูลนี้ เกิดจากการฟ้องร้องคดีแพ่ง โดยหากจำเลย (ผู้ถูกฟ้อง) ไม่สามารถเสียเงินค่าปรับให้กับโจทก์ (ผู้ฟ้อง) ได้ ทรัพย์สินที่จำเลยมีจะถูกยึดและนำมาขายทอดตลาดผ่านกรมบังคับคดี โดยโจทก์หรือผู้ฟ้องสามารถเป็นได้ทั้งบุคคลทั่วไปหรือธนาคาร

ข้อดีของทรัพย์ NPA

1. ทำเลดี - ทรัพย์ NPA ส่วนใหญ่มักจะตั้งอยู่ในทำเลที่มีความหนาแน่นของผู้คนสัญจรไปมา เหมาะแก่การซื้อเพื่อลงทุนทำธุรกิจหรือจะซื้อเพื่ออยู่อาศัย ใกล้สิ่งอำนวยความสะดวกต่าง ๆ หรือหากใครต้องการซื้อในพื้นที่ ๆ ห่างไกลออกมาจากศูนย์กลางเมืองก็สามารถเลือกซื้อได้เช่นกัน

2. ราคาดี - ณ ปัจจุบันทำเลใจกลางเมือง ราคาที่ดินหรืออาคาร บ้านเรือนส่วนใหญ่แล้วจะมีราคาค่อนข้างสูง จับต้องได้ยาก แต่สำหรับทรัพย์ NPA แล้วราคาจะถูกกว่าทรัพย์สินทั่วไปในท้องตลาด 10-15%

3. มีกรรมสิทธิ์การครอบครองชัดเจน - อีก 1 ข้อดีของทรัพย์ NPA คือปลอดภัย หายห่วง ไม่ต้องกลัวว่าจะถูกโกง เพราะทรัพย์เหล่านี้มีโฉนด กรรมสิทธิ์การครอบครองถูกต้อง ชัดเจน

4. คุ้มค่าต่อการลงทุน - หากใครกำลังมองหาทำเลทองสำหรับทำธุรกิจ บอกเลยว่าทรัพย์ NPA นั้นเหมาะมาก ไม่ว่าจะซื้อมาเพื่อตกแต่งอาคารขายหรือจะเป็นการเปิดธุรกิจในย่านนั้น ๆ ก็เหมาะ

NPL (Non-performing Loan)

NPL (Non-performing Loan) คือ หนี้เสียหรือเงินที่เรากู้มาจากทางธนาคาร แต่ไม่สามารถชำระทั้งดอกเบี้ยและเงินต้นได้เมื่อถึงระยะเวลากำหนดหรือค้างชำระมากกว่า 3 เดือน เมื่อเราไม่สามารถชำระหนี้ในส่วนนี้ได้ ทรัพย์สินที่เรานำไปค้ำประกันอย่าง บ้าน ที่ดิน อาคารพาณิชย์ ก็จะถูกยึด และกลายเป็น NPA หรือหากสรุปง่าย ๆ เลยก็คือ NPL คือเงินที่เรากู้มาแต่ไม่สามารถส่งต่อได้ ทรัพย์สินที่เรานำไปค้ำไว้ก็จะถูกยึดกลายเป็น NPA นั่นเอง

ขอบคุณข้อมูลจาก https://nayoo.co/udon/blogs/npa-and-npl