บ้าน คือหนึ่งในทรัพย์สินที่ใคร ๆ ต่างก็หมายปองเพื่อความมั่นคงในวันข้างหน้าของชีวิต ทว่าด้วยมูลค่าที่สูงทำให้การซื้อบ้านด้วยเงินสดนั้นเป็นไปได้ยาก ดังนั้น การขอสินเชื่อ เพื่อกู้เงินซื้อบ้านจึงเป็นตัวเลือกที่ตอบโจทย์ใครหลายๆ คน

ซึ่งในขั้นตอนการขอสินเชื่อนั้น หลาย ๆ คนอาจเกิดข้อสงสัยในเรื่องของวงเงินกู้บ้าน ว่าสามารถกู้ได้สูงสุดเท่าไหร่กันแน่ โดยคุณสามารถหาคำตอบได้ภายในบทความนี้เลย

วงเงินกู้บ้านสูงสุดสามารถคำนวณได้อย่างไร?

วงเงินกู้บ้าน    สามารถทำการคำนวณได้โดยคำนึงถึง รายได้ของผู้ที่ยื่นกู้ 3 ปัจจัย ได้แก่ รายรับ รายจ่าย และประวัติการชำระหนี้ โดยแต่ละปัจจัยมีรายละเอียดดังนี้

- ประเมินรายรับ

ก่อนที่จะประเมินวงเงินกู้สูงสุดนั้น เราต้องย้อนกลับมามองก่อนว่าตนเองมีรายรับประจำ (เช่น เงินเดือนประจำ) เข้ามาเท่าไร ซึ่งธนาคารนั้นจะกำหนดอัตราการผ่อนชำระรายเดือนคร่าวๆ เฉลี่ยอยู่ที่ 40% ของรายรับในแต่ละเดือน

ตัวอย่างเช่น หากคุณมีรายรับเดือนละ 20,000 บาท เท่ากับว่าความสามารถในการผ่อนชำระสูงสุดของคุณคือ 8,000 บาทนั่นเอง  หากธนาคารคำนวณแล้วว่าบ้านหลังที่คุณต้องการมีมูลค่าสูงเกินกว่าจะชำระเงินงวดรายเดือนได้ ก็อาจทำให้การอนุมัติเป็นไปได้ยาก

- ประเมินหนี้สินและรายจ่าย

โดยปกติ ที่ธนาคารกำหนดคร่าว ๆ ไว้ว่าอัตราการผ่อนชำระรายเดือนต้องไม่เกิน 40% นั้น เป็นเพราะต้องการให้อีก 60% เป็นรายได้ช่วยในการดำรงชีพ แต่ถ้าหากผู้ยื่นกู้มีหนี้สิน ก็มีส่วนที่ทำจะให้วงเงินกู้ลดลงเช่นเดียวกัน

สมมติว่า คุณมีรายรับเดือนละ 20,000 บาท แต่มีหนี้สินที่ต้องจ่ายเดือนละ 4,000 บาท ธนาคารจะทำการหักรายจ่ายแล้วประเมินรายรับที่เหลือ ทำให้รายรับของผู้กู้เหลือเพียง  16,000 บาทเท่านั้น  เท่ากับว่า คุณจะมีกำลังผ่อนชำระสูงสุดเพียง 40% ของ 16,000 = 6,400 บาทนั่นเอง

- ตรวจสอบประวัติการชำระหนี้ที่ไม่ปกติ

ประวัติการชำระหนี้นั้นนอกจากจะมีผลต่อการอนุมัติการขอสินเชื่อจากธนาคาร ยังมีผลต่อวงเงินกู้สูงสุดอีกด้วย หากคุณมีประวัติการชำระหนี้ไม่ปกติบ่อยครั้ง แต่ในปัจจุบันมีรายรับที่มั่นคง ธนาคารก็อาจผ่อนผันอนุมัติสินเชื่อให้ได้ แต่อาจได้วงเงินที่ต่ำลงกว่าปกติ

สำหรับใครที่กำลังมีปัญหาด้านประวัติการชำระหนี้หรือติดแบล็กลิสต์ แต่เกิดข้อสงสัยว่าจะสามารถกู้บ้านได้อย่างไร? สามารถทำความเข้าใจเพิ่มเติมได้ที่ บทความนี้!

วิธีคำนวณวงเงินกู้บ้านสูงสุดของธนาคาร

เมื่อทราบวิธีการคำนวณความสามารถในการผ่อนชำระรายเดือนกันแล้ว เรามาคำนวณกันเลยว่าวงเงินกู้บ้านสูงสุดนั้นจะได้เท่าไร

ซึ่งการคำนวณคร่าวๆ นั้นสามารถทำได้โดยง่าย เพียงนำความสามารถในการผ่อนชำระรายเดือนมาคูณกับ 150 ก็จะสามารถประมาณวงเงินกู้สูงสุดได้

ตัวอย่างเช่น ผู้ยื่นกู้มีรายรับประจำ 30,000 บาท เท่ากับสามารถผ่อนชำระได้เดือนละ 12,000 บาท หมายความว่าจะสามารถขอวงเงินกู้สูงสุดได้ที่ 12,000 x 150 =

1,800,000 บาทนั่นเอง

เคล็ดลับน่ารู้เพื่อให้การกู้ผ่านฉลุย!

บางคนอาจเป็นกังวลหรือสงสัยว่า ทั้งๆ ที่ตนเองก็มีรายได้เยอะ แต่ทำไมขอสินเชื่อไม่ผ่านเสียทีนะ? ความจริงแล้วในการอนุมัตินั้นไม่ได้คำนึงว่าผู้ยื่นกู้มีรายได้มากแค่ไหนเพียงอย่างเดียว  แต่อยู่ที่ความมั่นคงและน่าเชื่อถือเป็นหลัก!   

เพื่อให้การขอสินเชื่อได้รับการอนุมัติ  ขอแนะนำให้คุณดำเนินการตาม 2 ข้อแนะนำ ดังนี้

1. รายการเดินบัญชี

ข้อแนะนำแรก คือ รายการเดินบัญชี เนื่องจากธนาคารจะต้องทำการตรวจสอบแหล่งที่มาของรายได้ เพื่อพิจารณาสถานะทางการเงินของคุณ สำหรับผู้ที่มีเงินเดือนประจำนั้น อาจจะไม่ลำบากในเรื่องนี้เท่าไร แต่หากคุณเป็นฟรีแลนซ์ หรือเจ้าของธุรกิจ จะต้องคำนึงเรื่องนี้ให้ดีๆ

นอกจากนี้ รายการในบัญชีไม่ควรแสดงให้เห็นถึงการใช้จ่ายฟุ่มเฟือยเกินรายรับในแต่ละเดือนหรือไม่เป็นเหตุเป็นผล โดยเฉพาะการถอนเงินจนหมดบัญชีในทุกๆ เดือน เป็นสิ่งที่ไม่ควรทำ

อย่างยิ่ง!

2. จำนวนเงินเก็บ

ข้อแนะนำต่อมาคือ เงินเก็บ ยิ่งมีมากเท่าไรธนาคารก็ยิ่งอนุมัติสินเชื่อคุณได้ง่ายขึ้นเท่านั้น เนื่องจากเงินเก็บเป็นเหมือนสิ่งที่แสดงให้เห็นถึงวินัยในการบริหารการเงินของคุณ รวมไปถึง ธนาคารฯ ยังมั่นใจได้ว่าแม้มีวิกฤตทางการเงินเกิดขึ้น คุณก็ยังมีเงินสำรองไว้ใช้จ่ายได้โดยไม่มีปัญหา

คำถามที่พบบ่อย

กู้บ้าน 1 ล้าน ผ่อนบ้านเดือนละเท่าไหร่

ตัวอย่างค่างวดสำหรับการกู้บ้าน 1 ล้าน ในระยะเวลาต่าง ๆ เพื่อให้เห็นภาพชัดเจนขึ้น เรามาดูตัวอย่างค่างวดสำหรับการกู้บ้าน 1 ล้านบาท ที่อัตราดอกเบี้ย 3% ต่อปี ดังนี้

• ผ่อน 15 ปี ประมาณ 6,906 บาทต่อเดือน
• ผ่อน 20 ปี ประมาณ 5,546 บาทต่อเดือน
• ผ่อน 25 ปี ประมาณ 4,743 บาทต่อเดือน
• ผ่อน 30 ปี ประมาณ 4,216 บาทต่อเดือน

จะเห็นได้ว่า ยิ่งระยะเวลาผ่อนนานขึ้น ค่างวดต่อเดือนก็จะยิ่งน้อยลง แต่จำนวนดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายตลอดอายุสัญญาก็จะมากขึ้นด้วย

ต้องมีรายได้เท่าไหร่ถึงจะสามารถกู้บ้าน 1 ล้านได้?

โดยทั่วไป ธนาคารมักกำหนดให้ภาระการผ่อนบ้านไม่ควรเกิน 30-40% ของรายได้ต่อเดือน ดังนั้น หากค่างวดอยู่ที่ประมาณ 5,000 บาทต่อเดือน คุณควรมีรายได้อย่างน้อย 15,000-20,000 บาทต่อเดือน

กู้บ้าน 5 ล้าน ผ่อนบ้านเดือนละเท่าไหร่

ตัวอย่างค่างวดสำหรับการกู้บ้าน 10 ล้านบาท ที่อัตราดอกเบี้ย 3% ต่อปี ในระยะเวลาผ่อนต่าง ๆ กัน

• ผ่อน 15 ปี ประมาณ 69,060 บาทต่อเดือน
• ผ่อน 20 ปี ประมาณ 55,460 บาทต่อเดือน
• ผ่อน 25 ปี ประมาณ 47,430 บาทต่อเดือน
• ผ่อน 30 ปี ประมาณ 42,160 บาทต่อเดือน

การกู้บ้านในวงเงินสูงเช่น 10 ล้านบาท จำเป็นต้องมีรายได้ที่มั่นคงและสูงพอสมควร โดยค่างวดบ้านไม่ควรเกิน 30-40% ของรายได้ต่อเดือน

หากพบว่าค่างวดอยู่ที่ประมาณ 50,000 บาท คุณควรมีรายได้อย่างน้อย 125,000-166,667 บาทต่อเดือน

ข้อมูลบทความมาจาก     https://blog.ghbank.co.th/